Рефинансирование ипотеки в 2016Часто бывает так, что во время выплаты ипотечного кредита, заемщик находит более выгодное предложение по получениюзайма на покупку жилья. И в таких случаях всегда возникает вопрос: можно ли сменить кредитора, воспользовавшись предложением другого банка? Закон не запрещает ипотечным заемщикам рефинансировать взятые целевые кредиты. Что представляет собой перекредитование? Как происходит эта процедура, и о чем следует помнить заемщикам?

Основная информация Рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки – это оформление еще одного жилищного кредита для досрочного погашения текущего. У перекредитования есть несколько главных целей:
• изменение условий возврата долга в лучшую сторону;
• уменьшение суммы общей переплаты;
• избавление от проблемного кредитора;

Взять новый жилищный кредит для погашения предыдущего можно в финансовой организации, которая занимается перекредитованием. Но не все банки рефинансируют собственные ипотечные займы – большинство выдают средства на выплату внешних долгов. Кроме того, не всегда предложение текущего кредитора является наиболее выгодным, поэтомузаемщику приходится искать более оптимальный вариант. Стоит отметить, что рефинансировать ипотеку в той же финансовой организации, в которой она была получена, значительно проще и быстрее.

Кто может рефинансировать жилищный кредит

Принимая решение о выдаче средств для досрочного погашения ипотеки, кредиторы всегда смотрят, насколько заемщик соответствует условиям программы. К желающим рефинансировать кредит на жилье банки предъявляют достаточно серьезные требования. В этот список обычно входит:
• гражданство РФ;
• наличие официального дохода;
• возраст от 20 и до 65 лет;

Однако главным условием любого банка является, как правило, хорошая кредитная история, в том числе при выплате текущей ипотеки. То есть финансовая организация может отказать заемщику в возможности перекредитовать долг, если оннарушал условия предыдущих договоров денежного займа.

Другие условия банков по Рефинансированию ипотеки

Каждая программа рефинансирования ипотеки всегда содержит пункт, который касается требований кредитора. Причем требования предъявляются не только к самим получателям целевых средств, но и к текущему долгу, а также залоговому имуществу. Недвижимость, которая была куплена в кредит, должна соответствовать параметрам новой программы. Так, многие банки рефинансируют только те ипотеки, которые были выданы на покупку вторичной недвижимости. Что касается рефинансируемого кредита, то каждый банк устанавливает свои, индивидуальные требования. К примеру, кредитор может выдать средства на погашение уже действующей ипотеки только при условии, что до конца ее выплаты осталось не меньше пяти лет.

Необходимые документы для Рефинансирования ипотеки

Сбор документации – это очень важный момент во время подготовки к перекредитованию жилищного займа. Ведь если у заемщика не окажется нужного документа, то банк откажет в выдаче средств. Помимо справок о размере дохода, заемщику нужно собрать документы, которые касаются непосредственно залоговой недвижимости. В этот список входит:
• выписка из ЕГРП (Единого Государственного реестра Прав);
• решение страховой компании;
• свидетельство о регистрации права собственности;
• договор купли-продажи;
• выписка из домовой книги;
• документы БТИ;

Процесс оформления ипотеки для погашения текущей

Рефинансирование ипотеки, как правило, во всех банках происходит по одной схеме. Сначала должник уточняет в финансовой организации, где был оформлен целевой кредит, размер долга, который он еще не погасил. А также получает информацию о том, сколько платежей в счет возврата заемных средств он уже совершил. Все эти данные банк предоставляет ему в виде отчета. Затем начинается процесс получение новой ипотеки, который состоит из следующего:

1. Подача заявки на новую ипотеку. После выбора подходящей программы подается заявка на ипотеку. К ней прикладываются все необходимые документы и отчет, взятый у первого кредитора.

2. Сбор документов и оценка жилья. Когда заявка одобрена, то можно приступать к оценке предмета ипотеки с помощью аккредитованного специалиста и сбору необходимого пакета документов.

3. Заключение нового договора ипотеки. После уточнения всех деталей и завершения необходимых процедур подписывается кредитное соглашение. Новый банк перечисляет средства на счет заемщика, а далее они идут на погашение оставшегося долга.

4. Передача залога. После получения всех своих средств бывший кредитор снимает обременение с залоговой недвижимости. А далее кредитное жилье становится главным обеспечением по новому долгу.

Если заемщик оформлял ипотеку под временный залог, то после официальной смены кредитора осуществляется процедура замены главного обеспечения. Прежний договор залога расторгается и заключается новый, предметом которого становитсякупленное жилье.

Что предлагают банки для Рефинансирования ипотеки

Сегодня программы рефинансирования жилищных кредитов действуют, как правило, только в крупных финансовых организациях, имеющих достаточно большой опыт работы. Рассмотрим актуальные предложения двух банков.

Газпромбанк
• срок действия целевого займа – до 30 лет;
• максимальная сумма кредита – 45 млн рублей;
• наиболее низкий тариф – 13%;

Сбербанк
• ипотечный лимит зависит от стоимости главного залога;
• ставка начинается с 13,75%;
• максимальный срок действия ипотеки – 30 лет;

Важные детали

Если заемщик планирует рефинансировать ипотеку в стороннем банке, то его ждут определенные трудности. Они связаны, впервую очередь, с передачей залогового имущества. Все проблема в том, что для оформления новой ипотеки, необходимо соответствующее обеспечение. А оно находится в залоге у первого кредитора, и передаст он его, только когда долг заемщика будет полностью погашен. У ипотечного должника есть два пути:
• договориться с новым банком о передаче залога после полного закрытия прежнего долга;
• предоставить еще одно, временное обеспечение;

Есть еще один вариант – убедить предыдущего кредитора передать залог до возврата всех средств. Но сделать это очень сложно, поскольку слишком большой риск для банка.

Советы заемщикам по Рефинансированию ипотеки

1. Перед тем как приступить к выбору определенной программы, следует уточнить у первого кредитора возможность рефинансирования. Ведь в договоре может быть установлен запрет на перекредитование полученного займа.

2. Если банк, который выдал ипотеку, не занимается рефинансированием собственных продуктов, то стоит быть готовым к новым расходам. В частности, при оформлении нового кредита придется вновь потратиться на оплату услуг оценщика.

3. Если главная цель перекредитования – уменьшение стоимости ипотеки, то, в первую очередь, нужно заранее просчитать возможную выгоду. Специалисты советуют выбирать программы, условия которых позволяют снизить тариф как минимум на1,5-2%.

Точные Сигналы Forex

Рекомендуемые статьи

  • Обмен электронных денег
  • Популярные статьи